Se constituer un patrimoine
Se constituer un patrimoine est un processus essentiel qui consiste à accumuler des actifs financiers et non financiers tout au long de sa vie. Peu importe notre âge, il est important de se soucier de cette question, car cela nous permet de sécuriser notre avenir financier et de réaliser nos objectifs à long terme.
En commençant tôt, nous avons l'avantage de pouvoir profiter de l'effet de levier du temps et de maximiser les opportunités de croissance.
Il existe de nombreuses stratégies et produits pour construire et développer son patrimoine, et il est essentiel de les adapter à nos situations particulières pour en tirer le meilleur avantage. En investissant de manière réfléchie et en planifiant judicieusement, nous pouvons créer une base solide pour notre avenir financier et réaliser nos aspirations.
La base de votre patrimoine c'est vous
Le patrimoine au sens large
Le patrimoine peut être défini dans une vision globale comme l'ensemble des éléments aliénables et transmissibles qui sont la propriété, à un moment donné, d'une personne, d'une famille etc... Dans cette définition nous avons l'expression des concepts d' acquisition, de vente, de possession et de durée. Bien que mes conseils seront bien évidement davantage centrés sur les aspects immobilier et mobilier (financier entre autres) du patrimoine, les facettes immatériels (cultures, traditions, savoir faire) et génétiques de notre patrimoine individuel n'en reste pas moins tout aussi important à notre développement et épanouissement global.
Une vision unique
En tant qu'individus nous somme chacun d'entre nous unique et particuliers. Avant de chercher à investir, construire un empire et amassez une fortune vous devez vous plonger dans un questionnement préliminaire.
Se connaitre est indispensable pour avancer. En vous mettant dans cette optique de gestion de patrimoine, il est primordiale pour vous de déterminer en premier votre vision (objectifs de long terme), l'endroit ou vous souhaitez aller et donc la direction que vous aller devoir prendre. Vous aller ensuite devoir vous soucier de vos connaissances ou ignorance de tels ou tels concepts et de vos préférences et affinités particulières en relation à un type d'actifs ou à un autre.
Investir en soi
Se former et investir sur soi-même constitue le socle essentiel pour bâtir un patrimoine harmonieux sur le long terme. En se dotant de connaissances, de compétences et d'une certaine expertise, on renforce sa capacité à prendre des décisions éclairées en matière financière et patrimoniale. Bien évidemment vous n'est pas seul dans ce aventure. Mon travail de conseiller est aussi pédagogique dans le sens ou la compréhension des clients dans les rudiment de la logique patrimoniale est pour moi une réelle victoire.
La discipline : Facteur clé dans la construction
La discipline est l'un des piliers indispensables à la construction d'un patrimoine financier et immobilier solide sur le long terme. En étant discipliné et consistant dans ses habitudes d'épargne, on développe une habitude et une capacité à mettre de côté régulièrement une partie de ses revenus. Cette épargne régulière constitue le fondement d'une stratégie permettant d'accumuler des ressources financières au fil du temps. Le temps avançant, vous profitez des avantages des intérêts composés qui transforme l'accumulation de richesses d'un phénomène linéaire à une stratégie exponentiel.
Choisir la stratégie optimale
La recherche de rentabilité
Au delà du cash-flow récurrent qu'apporte un investissement (rendement), ce qui est réellement important c'est la rentabilité qui représente le gain ou le bénéfice dégagé par un investissement par rapport à son coût initial. La rentabilité mesure donc l'efficacité d'un placement ou d'une activité en termes de profitabilité.
Dans une optique de création de patrimoine sur le long terme, la rentabilité est un indicateur privilégié car elle prend en compte à la fois le montant des gains, l'ensemble des couts fixe et variables mais aussi le facteur temps nécessaire pour les réaliser. En se concentrant sur la rentabilité, on vise à obtenir des rendements net durables et profitables sur le long terme permettant de maximiser les gains potentiels et de construire progressivement un patrimoine solide. Le choix d'investissements rentables, tels que des actions, des fonds communs de placement ou des biens immobiliers, peut générer des revenus et une appréciation de la valeur au fil du temps.
S'adapter à sa situation particulière
En gardant à l'esprit la rentabilité, il est intéressant d'évaluer et de comparer les différentes opportunités d'investissement en fonction du potentiel de croissance à long terme, du revenu qu'elles apportent et de la fiscalité adosser à cette création de valeur. En effet un résultat brut et un résultat net ne sera pas du tout le même. Dans cet impact de la fiscalité sur la rentabilité réelle d'un investissement nous avons deux régions à explorer. Premièrement le type de revenu généré ou de gain créé. Deuxièmement, la situation particulière de l'investisseur (personne physique, personne morale, revenu et parts du foyer fiscal...). En fonction de ses particularités un investissement qui paraissait à priori avantageux pour 2 investisseurs différents se retrouve être intéressant pour un et contreproductif pour l'autre. Lorsque l'on étudie une possibilité d'investissement, il faut donc la rendre spécifique et net de frais et de fiscalité pour pouvoir vraiment comparer.
Ne pas se mettre de barrière.
Diversifier : Une stratégie gagnante.
Il faut vivre avec son temps! C'est ce que l'on entend de plus en plus fréquemment dans notre société actuelle au sujet des changements qui ont lieu dans notre culture moderne. Une chose est sur cette mantra est indéniablement vrai dans le monde de la gestion de patrimoine. Si l'on est pas en phase avec l'environnement financier, la conjoncture macroéconomique ou encore les évolutions réglementaire (immobilier, juridique) nous ne pouvons pas espérer un retour optimal de nos diverses entreprises. Etablir et implémenter une stratégie adéquate ne signifie pas se cantonner à un certains types d'actifs ou de dispositifs choisis quoiqu'il arrive (que ce soit parce qu'on le maitrise bien ou qu'on y porte une certaine affinité) mais plutôt s'adapter et profiter de l'évolution des marchés en fonction des époques et des cycles. Ce qui a fait la fortune de l'un ne fera pas forcement la richesse de l'autre.
Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier est sans doute le dictons le plus connus quand on parle d'investissement.
La diversification est la base en ce qui concerne la dilution du risque. Lorsqu'on évoque un rendement il y a toujours un risque adossé à ce rendement. Il n'y a pas de rendement sans risque, plus précisément plus le rendement attendu est élevé, plus le risque est fort. Il faut donc pour un investissement raisonné varier le niveau de risque des différentes poche de notre allocation globale. Le plus souvent, plus le niveau de risque est élevé moins on alloue une grande partie de notre patrimoine à cet actifs. Bien évidement, le risque dans le sens générique du terme est quasi omniprésent. Ce risque revêts en réalité, pour vous investisseur une multitudes de facette : risque de défaut, risque de change, risque de liquidité, risque de taux, risque de marché etc... Toutefois le fait de diversifié ses placements permets de repartir ses actifs afin que tous ne soit pas affecté par le même risque.
La construction de patrimoine: Un voyage
Naviguer selon vos changement de vie
La construction du patrimoine évolue au fur et à mesure de la vie, et il est essentiel d'adapter ses actions pour concilier les nouveaux besoins liés aux changements personnels et les actifs et passifs accumulés. À chaque étape de la vie, nos priorités, nos aspirations et nos obligations peuvent changer, ce qui nécessite une réévaluation de notre stratégie patrimoniale.
Lorsque nous traversons des transitions majeures, telles que fonder une famille, changer de carrière, acheter une maison ou préparer la retraite, il est crucial de prendre en compte ces nouvelles réalités et de les intégrer dans notre planification financière. Cela peut signifier réorienter nos investissements, réévaluer nos objectifs financiers, ajuster notre niveau de risque ou revoir nos stratégies de protection du patrimoine.
Savoir saisir les opportunité
La gestion de patrimoine ne consiste pas seulement à prévoir l'avenir, mais aussi à être réactif et à saisir les opportunités qui se présentent tout au long de votre parcours financier. Dans ce voyage de création de patrimoine, il est essentiel d'être à l'affût des occasions qui peuvent se présenter, qu'il s'agisse d'investissements prometteurs, de stratégies fiscales avantageuses ou de nouveaux moyens de faire fructifier vos actifs. Un conseiller en gestion de patrimoine indépendant peut vous aider à identifier ces opportunités, à évaluer les risques et les avantages, et à prendre des décisions éclairées qui contribueront à la croissance et à la préservation de votre patrimoine.
Toujours rester pro-actif
Dans la gestion de patrimoine, il est impératif d'adopter une approche proactive en réévaluant régulièrement vos objectifs financiers, en adaptant votre stratégie en fonction des changements de votre situation personnelle, en surveillant attentivement vos investissements, et en anticipant les opportunités et les défis du marché financier. Travailler en étroite collaboration avec un conseiller en gestion de patrimoine vous aide à prendre des décisions éclairées, à saisir les opportunités qui se présentent, et à minimiser les risques potentiels, vous rapprochant ainsi de manière constante de l'atteinte de vos objectifs financiers à long terme.
Créer de bonnes bases pour le futur
La construction de patrimoine ne se limite pas à votre propre avenir, elle englobe également celui de vos proches et des générations futures de votre famille. Créer de bonnes bases pour l'avenir signifie prendre des mesures pour assurer la pérennité de votre patrimoine et transmettre des valeurs financières solides à vos héritiers. Cela peut impliquer la mise en place de plans de succession efficaces, l'établissement de fiducies, la planification successorale et la gestion des impôts pour minimiser les charges fiscales lors de la transmission de votre patrimoine. Un conseiller en gestion de patrimoine peut travailler avec vous pour élaborer des stratégies de préservation du patrimoine qui garantiront un avenir financier stable et prospère pour vous-même et pour les générations à venir.