Réduire votre impôt
Réduire ses impôts est une démarche essentielle pour maximiser son patrimoine et préserver ses revenus. Chaque situation financière est unique, c'est pourquoi il existe de nombreux moyens d'optimiser sa fiscalité.
En identifiant les dispositifs fiscaux adaptés à votre situation personnelle, vous pouvez bénéficier d'avantages fiscaux significatifs.
Que ce soit en utilisant des outils d'investissement spécifiques, en optimisant la gestion de vos revenus ou en anticipant la transmission de votre patrimoine, il est possible de mettre en place des stratégies sur mesure pour réduire votre charge fiscale et atteindre vos objectifs financiers.
Réduire l'impôt sur le revenu
Les Déductions Fiscales
La déduction est un bon moyen pour venir diminuer votre revenu imposable.
Explorez les différents produits d'épargne retraite (PERP, PERCO, etc.) et les investissement immobiliers (déficit foncier, monuments historiques) qui sont imputables sur votre revenu global.
Ces déductions sont pour la plupart limité par un plafond mais peuvent permettre une économie d'impôt effective jusqu'à 45% des montants investit.
Une stratégie personnalisée
En fonction de la situation fiscale particulière il faut trouver la ou les modalités de défiscalisation les plus adapté. L'objectif étant d'établir une stratégie globale d'optimisation fiscale. Souvent les vendeurs de solutions vont se concentrer sur un seul produits alors qu'une combinaison de plusieurs dispositifs ou leviers (et pas forcément produits) pourraient être plus avantageux et complet. L'imposition est une réalité à qui englobe un grand nombre facteurs.
Les Réduction Fiscale
Un investissement qui vient directement réduire votre montant d'impôt à payer.
Découvrez les dispositifs financier tels que les investissements dans les Start-Up, l'immobilier locatif (Loi Pinel), ou encore les investissements un peu plus atypique qui offrent des avantages fiscaux intéressants.
Apprenez à identifier les différentes niches fiscales auxquelles vous pouvez prétendre et comment les optimiser en fonction de votre situation personnelle.
Une vision large de la fiscalité
A vouloir éradiquer un certain impôt on a tendance à en alourdir d'autres. La fiscalité française est à analyser et au global dans le phénomène de création de richesse. On se focalise souvent sur payer le moins possible qu'on en perd de vu la partie de gagner le plus possible. Par exemple, plutôt que de chercher à réduire son impôt sur le revenu, en mettant en place des dispositifs qui viendrons en contrepartie créer une nouvelle charge fiscale, pourquoi ne pas se concentrer sur un autre type d'investissement qui bien que n'ayant pas d'impact sur l'impôt sur le revenu aura un rendement plus important avec un impact nul en fiscalité.
Anticiper et Optimiser la fiscalité de la succession
Optimisation via les donations
L'optimisation de la phase de succession est souvent atteinte par l'anticipation de celle-ci aux cours des nombreuses années qui précède. Lorsque le capital commence à s'accumuler de manière importante, une manière de réduire la fiscalité lors du décès et de la répartition de l'actif au héritiers est de devancer cette succession en transférant une partie du patrimoine au ayant droit par le mécanisme de la donation. Il existe plusieurs type de donations mais toutes octroie au donateur une exonération de fiscalité plus ou moins importantes. Ces abattements se renouvèlent tout les 15 ans, raison pour laquelle donner plus tôt permet de payer moins d'impôt plus tard.
Optimiser la détention des actifs tangible
Pour une majorité des Français, les biens immobiliers représentent une grande partie de l'actif successoral. De ce fait, avoir des solutions pour minorer cette valorisation des actifs tangibles est important. Détenir ses biens immobiliers au sein d'une SCI permet par exemple de baisser les droits à payer lors de la succession. En effet au en plus d'éviter les blocage éventuels causés par l'indivision, la SCI permet une réduction de la valorisation de l'actif transmis de 10 à 15% via le mécanisme de décote des parts sociales. Un autre moyen de réduire l'impact fiscal lors de la transmission d'actifs immobiliers est d'investir dans des terrains boisés (GFF) qui bénéficie d'un abattement particulier sur 75% de sa valeur.
L'utilisation de produits spécifiques
L'assurance Vie en tant qu'enveloppe financière et fiscale est parfaite comme dispositif d'optimisation successorale. En effet, le détenteur du contrat à la possibilité de nommer une ou plusieurs personnes de son choix en tant que bénéficiaires du contrat à sa mort. Si les versements des fonts ont eu lieu avant ses 70 ans les bénéficiaires pourrons recevoir jusqu'à une somme de 152 500€ en franchise de fiscalité évitant ainsi des droits de succession. Le contrat de Capitalisation lui ne dispose pas de ce même abattement mais joui du fait qu'il ne se dénoue pas lors du décès et donc reste ouvert permettant au ayant droit de profiter de l'exonération de fiscalité pour les rachat au delà de 8 ans. Lors de la transmission de celui-ci de même que pour le compte titre les plus value éventuelles sont purgées échappant ainsi à une fiscalité supplémentaire.
Stratégie de protection et de transmission
Le mécanisme du démembrement est généralement une solution intéressante pour réduire la fiscalité lors de la succession. En effet, démembrer consiste à diviser la pleine propriété. Une partie appelé l'usufruit correspond au droit d'user du bien et d'en percevoir les fruits une autre partie, la nue-propriété correspond elle au droit de disposer du bien, de le posséder. Cette séparation permet de diviser la valeur d'une propriété en deux partie. Il est donc possible de donner la nue-propriété de son bien à ses enfant sans en perdre la jouissance ou les revenus qu'il génère. Allier à la donation cela permet aussi de réduire les droits de succession futures. Le démembrement permet alors l'optimisation de la succession dans sa fiscalité et la protection du conjoint survivant. Ce mécanisme ne se limite pas à l'immobilier mais existe aussi pour des produits financiers comme l'AV.
Optimiser la fiscalité lors de la création de patrimoine
Placements fiscalement avantageux
Organiser la création de votre patrimoine en profitant de véhicule d'investissement bénéficiant de caractéristiques fiscales spécifiques (PEA, PER, AV...)
Que vous soyez débutant ou expert en finance, très prudent ou friand de risque, avec un horizon de placement limité ou plutôt flexible en terme de durée d'investissement il y en a pour tous les gout.
Pour chaque situations particulière il existe un dispositif plus adapté pour vous.
Création d'un patrimoine à moindre cout
En profitant de dispositifs mis en place par l'état, il est possible de se constituer un patrimoine immobilier tout en profitant de réduction d'impôt. Les lois Pinel, Malraux, Déficit Foncier en sont des exemples. A chaque situations corresponds un dispositif plus adapté. Que ce soit dans le neuf ou dans l'ancien, l'état vous permet de vous construire un patrimoine sur le long terme à moindre cout. Le locataire et l'état Français paye en réalité une grande partie partie de votre mensualité de crédit.
Structuration patrimoniale
L'organisation du patrimoine permet de garder une vision et une cohérence globale sur le long terme. On évalue selon la situation particulière ce qui est plus intéressant sur le plan fiscal et financier.
Des arbitrages peuvent être effectués pour passez d'une possession en propre à une propriété via une société. Vient aussi la questions du type de fiscalité de la société; transparente ou opaque. Si l'objectif est d'acquérir un seul bien pour le mettre en location la stratégie sera forcément différente d'un projet de créer une véritable activité locative sur le long terme.
Mode de détention et d'exploitation
L'utilisation du démembrement de propriété lors d'une acquisition immobilière permet d'avoir différents impact fiscaux qui selon la situation patrimoniale peuvent avoir de gros avantages. La possibilité de détention d'immobilier indirect (SCPI) peut aussi être génératrice d'intérêts fiscaux. La modalité de location d'un bien est un choix qui peux s'avérer décisif, fiscalement et économiquement.
Réduire l'impôt des sociétés et optimiser la fiscalité des chefs d'entreprises.
Choix de la structure
Les différentes formes juridiques ont toutes des caractéristiques particulières qui vont avoir un impacts décisif sur la rémunération du dirigeant. Cette décision influera sur le mode et le niveau de rémunération optimal. Il est aussi possible de choisir l'option de la société pour l'impôt au barème progressif des particulier ou à l'impôt sur les sociétés.
Optimisation des charges et trésorerie
Certaines dépenses permettent de venir réduire le résultat de l'activité et donc le montant de fiscalité à payer. C'est ce qu'on appelle la déductibilité des charges.
L'argent qui dort, ca existe aussi pour les entreprises.
Sortir de l'argent de la société pour investir à titre personnel implique un frottement fiscale qui vient alors réduire la capacité d'investissement. Garder la trésorerie au sein de la personne morale permet alors d'utiliser la liquidité à son maximum pour des projets qui à terme enrichirons le patrimoine du chef d'entreprise.
Optimiser la distribution du bénéfices
C'est mettre en place une stratégie de rémunération dans laquelle on cherche à limiter au maximum l'impact de la fiscalité sur les sommes d'argents qui vont sortir de la société. Les dividendes et salaires sont les principaux modes de rémunération. Pour choisir les types de rémunération il ne faut pas oublié le cout des charges sociales et le niveau d'imposition du dirigeant. En fonction du niveau de chiffre d'affaire, de la forme de la société ou encore du niveau d'imposition du foyer fiscal du dirigeant la solution de rémunération optimale ne sera pas la même.
Mise en place de montage spécifique
Des moyens tels que l'ouverture de contrat collectifs, la mise en place de prime sous objectifs ou la souscription au CESU permettent de venir augmenter la rémunération à moindre cout.
D'autres montages plus complexe permettent aussi dans une stratégie globale de venir minorer la pression fiscale via le principe de déduction pour les personnes morale.